Welche Tarife sind betroffen?
Innerhalb der nächsten Wochen werden ungefähr zwei Drittel der Privatversicherten von ihrer PKV informiert, dass sie ab 2025 höhere Beiträge zahlen müssen. Durchschnittlich fällt die Beitragssteigerung um die 18 % aus. Erfahren Sie hier frühzeitig, welche der Tarife bei der Barmenia 2025 erhöht werden bzw. erhöht werden können.
Geschlossene Tarife: Diese PKV-Tarife der Barmenia werden ab 01.01.2025 voraussichtlich teurer
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Ambulante Bausteine bei der Barmenia:
VA01, VA02, VA03, VA04, VA05, VA100, VA70, VA80
Stationäre Bausteine bei der Barmenia:
VC1Z, VZN, VC1Z plus, VS100, VS200, VS300
Dentale Bausteine (Zahntarife) bei der Barmenia:
VD80, VD100
Offene Tarife: Das sind die aktuell geplanten Beitragserhöhungen der Barmenia PKV für 2025
Expert 3, Expert 2, Expert 2+, Expert 1, Expert 1+, Expert 3+, Prima 1, Prima 1+, Prima 2, Prima 2+, Prima 3, Prima 3+, PRIMX1, PRIMX2, PRIMX3
Entwicklung der Beitragserhöhungen bei der Barmenia PKV in den letzten Jahren
Betrachtet man die Tarife, fällt auf, dass alte und für den Verkauf geschlossene Tarife überdurchschnittlich oft und stark von Beitragserhöhungen betroffen sind. Diese Tarife sind nicht mehr für Neukundinnen und -kunden erreichbar, weshalb das Tarifkollektiv mit den Jahren immer kleiner wird, weil die Versicherten kündigen, intern den Tarif wechseln oder durch Todesfälle ausscheiden.
Wenn die Leistungsausgaben auf weniger verbliebene Versicherte verteilt werden müssen, steigt die Wahrscheinlichkeit von Beitragssteigerungen. Daher profitieren Privatversicherte der Generation 50 Plus besonders von einer Beitragsoptimierung wie z. B. einem internen Tarifwechsel. Unsere Kundinnen und Kunden sparen mit einem internen Tarifwechsel im Durchschnitt 43 %!
Mit 100 Tarifkonstellationen bietet die Barmenia eine gute Tarifauswahl für einen internen Tarifwechsel.
Warum erhöht die Barmenia die PKV Beiträge?
Hintergründe zur Beitragsanpassung: Gründe und Mechanismen
Beitragsanpassungen sind keine Frage von Willkür, sondern sie stehen unter strenger staatlicher Kontrolle. Zum einen überprüft die Kontrollbehörde Bafin die neuen Kalkulationen der Versicherer als Grundlage von Beitragsanpassungen. Zum anderen wird ein unabhängiger Treuhänder eingesetzt, der die geplanten Erhöhungen ebenfalls bestätigen muss. Nur wenn tatsächlich eine wirtschaftliche Schieflage in dem Tarifkollektiv vorliegt und nicht etwa Renditeinteressen für höhere Beiträge verantwortlich sind, darf eine PKV die Beiträge anheben.
Konkreter spricht man hier von auslösenden Faktoren. Erst wenn bestimmte gesetzliche Schwellenwerte z. B. bei der kalkulierten Sterbewahrscheinlichkeit oder bei den Leistungsausgaben übertroffen werden, sind Beitragssteigerungen überhaupt möglich. Fallen beispielsweise die Leistungsausgaben um 5 % höher aus als die Beitragseinnahmen, dürfen die Beiträge steigen. Sind es mehr als 10 %, müssen die Versicherer sogar die Beiträge anheben.
Diese vier äußeren Einflüsse werden aktuell für Mehrausgaben und die daraus folgenden Beitragsanpassungen verantwortlich gemacht:
- Hohe Inflation: Auch nach Zeiten von Rekordinflationen bleiben Preise und Teuerungsrate auf einem hohen Niveau!
- Demografische Entwicklung: Abhängig von der gestiegenen Lebenserwartung steigen die Ausgaben für medizinische Leistungen und damit die Beiträge!
- Medizinischer Fortschritt: Neue Behandlungen, Therapien, Geräte und Medikamente müssen über Beitragsanpassungen finanziert werden!
- Anhaltend niedrige Zinsen: Bei schwächelnden bzw. unbeständigen Kapitalmärkten bleibt es schwierig, mit den Altersrückstellungen die erforderliche Rendite zu erwirtschaften!
Strategien zur langfristigen Beitragsreduzierung bei der Barmenia PKV
Der interne Tarifwechsel: Chancen zur Reduzierung der Beiträge
Ganz ohne Wechsel lassen sich mit der Erhöhung des Selbstbehalts oder mit der Umstellung der Zahlweise auf jährliche Zahlung kleinere Beitragseinsparungen vornehmen, um diese stabil zu halten. Wer darauf angewiesen ist, die PKV-Beiträge zu senken, braucht weitere Optionen. Die mit den größten Chancen auf nachhaltig geringere Kosten ist der interne Tarifwechsel bei der Barmenia.
Hier wechseln Versicherte nicht den Versicherer, sondern nur den Tarif. Gegenüber der Barmenia können Wechselwillige ganz einfach von ihrem Tarifwechselrecht laut § 204 Gebrauch machen. Gern prüfen wir für Sie, ob es einen Tarif bei der Barmenia gibt, in den Sie wechseln können. Der Erfolg unserer Arbeit gibt uns Recht: Mit einem internen Tarifwechsel sind durchschnittliche Beitragseinsparungen von 43 % der monatlichen Beitragskosten möglich!
Wie funktioniert der interne Tarifwechsel bei der Barmenia?
Ein interner Tarifwechsel ist für alle Privatversicherten mit einer Krankenvollversicherung möglich. Für eine Zusatzversicherung gilt dieser also nicht. Außer einem neuen Tarifnamen und geringeren Beiträgen ändert sich mit einem internen Tarifwechsel nicht viel für die Versicherten. Die Altersrückstellungen bleiben vollständig erhalten und eine erneute Gesundheitsprüfung wird nur in dem Fall nötig, wenn der neue Tarif Mehrleistungen bietet (und dann auch nur für diesen Teil). Das Ziel ist grundsätzlich, dass der neue Tarif mindestens vergleichbare Leistungen umfasst, die Versicherten also keine Abstriche machen müssen.
Wann ist der PKV Tarifwechsel innerhalb der Barmenia möglich?
Mit einem internen Tarifwechsel bei der Barmenia können Versicherte im Prinzip sofort, immer zum Ersten des Folgemonats, wechseln. Empfehlenswert ist eine vorherige Beratung, damit auch wirklich die besten Tarifalternativen aus dem Tarifangebot Barmenia ermittelt werden.
Interner Tarifwechsel vs. Wechsel der PKV Versicherung
Vorteile eines internen Tarifwechsels bei der Barmenia
- Eine Gesundheitsprüfung wird ggf. nur für Mehrleistungen erforderlich
- Die Altersrückstellungen bleiben vollständig erhalten
- Ein Wechsel ist sofort bzw. zum 1. des Folgemonats möglich (ohne Kündigungsfrist)
- Beiträge können nachhaltig und langanhaltend gesenkt werden, im Durchschnitt um bis zu 43 %!
- Für Versicherte mit einer Krankenvollversicherung besteht ein Recht auf einen internen Tarifwechsel (§ 204 Versicherungsvertragsgesetz (VVG))
Nachteile eines internen Tarifwechsels bei der Barmenia
- Die besseren Leistungen können wegen Vorerkrankungen etc. verweigert bzw. ausgeschlossen werden
- Ohne professionelle Beratung ist es für Laien schwierig aufgrund des großen Tarifangebots und der oft fehlenden Vergleichsmöglichkeit (Transparenz), die passende Tarifalternative zu finden
Wann ist ein Wechsel der PKV Versicherung sinnvoll?
Versicherte können etwa alle fünf Jahre prüfen bzw. prüfen lassen, ob die Barmenia inzwischen bessere Tarifangebote im Portfolio hat und dann ggf. intern wechseln. Vor allem ältere Versicherte mit einer langen Versicherungsdauer profitieren davon: Viele von ihnen haben die Option bisher nicht in Anspruch genommen und sind in geschlossenen Tarifen verhältnismäßig teuer versichert. Meist hält die Barmenia inzwischen neue günstigere Tarife bereit, die auch ihnen offenstehen.
FAQ: Typische Fehler nach einer PKV Beitragserhöhung – und wie man sie vermeidet
Betreffen Barmenia Beitragserhöhungen nur die Alten und Kranken?
Dass das nicht stimmen kann, beweist die aktuelle Situation bei der PKV Beitragsanpassung. 2025 werden ungefähr zwei Drittel aller Privatversicherten nächstes Jahr mehr zahlen, also nicht nur Alte oder Kranke. Es erscheint oft so, weil die Generation 50 Plus überdurchschnittlich oft in alten, geschlossenen Tarifen versichert ist, die häufig teurer sind als neuere Tarife.
Sollte ich die PKV vorsorglich kündigen?
Da mit einer Kündigung mindestens ein Teil der bisher angesparten Altersrückstellungen als finanzielles Polster fürs Alter verlorengeht und eine vollständige Wiederholung der Gesundheitsprüfung erforderlich wird, ist die Kündigung der PKV bei Beitragserhöhungen meist nicht empfehlenswert.
Einer Kündigung sollte unbedingt eine professionelle Beratung durch Versicherungsexperten vorausgehen. Wir prüfen gern kostenfrei für Sie, welche Optionen Sie haben.
Gibt es Aussicht auf Erfolg, den Versicherer auf Rückzahlung zu verklagen?
In der Vergangenheit gab es tatsächlich wenige erfolgreiche Fälle zum Thema „unrechtmäßige Beitragserhöhung“. Hierbei ging es jedoch eher um formale Fehler in den Änderungsbescheiden und nicht um Rechenfehler, also fälschlich erhobene Beiträge. Die Versicherer sollten hier inzwischen nachgebessert haben.
Sollte ich das Tarifwechselangebot der Barmenia annehmen?
Hier kommt es auf die konkreten Tarifangebote der Barmenia an. Lässt sich damit die Beitragshöhe langfristig in ausreichendem Maße senken oder wird nur auf Standards wie z. B. den Basistarif verwiesen, bei dem man sich Leistungseinbußen teuer erkauft. Unsere Erfahrung: Nur mit einer Beratung finden Versicherte die wirklich geeigneten Tarife für einen internen Tarifwechsel.
