Dass die Beiträge in der privaten Krankenversicherung steigen, dürfte eigentlich nicht überraschen, da jedes Jahr, meist im Herbst, die Änderungsmitteilungen von den Versicherern verschickt werden. Im Durchschnitt trifft es den eigenen Tarif alle paar Jahre. 2025 wird die Beitragssteigerung allerdings umfangreicher als üblich ausfallen und zwei Drittel aller Privatversicherten müssen mit höheren Beiträgen rechnen. Das liegt vor allem an gestiegenen Leistungsausgaben und hier im Besonderen an Kosten für den stationären Bereich und die pflegerische Versorgung. Hier zeigen wir, welche Tarife bei der Concordia PKV 2025 erhöht werden bzw. werden könnten – und insbesondere die Generation 50 Plus mit einem internen Tarif durchschnittlich 43 % sparen können!
Geschlossene Tarife: Diese PKV-Tarife der Concordia werden ab 01.01.2025 voraussichtlich teurer
AV1, AV2, AV3, AV4, AZN, AZP, AZSH, VVPlus, SV1, SV2, SV3, ZV1, ZV2
Offene Tarife: Das sind die aktuell geplanten Beitragserhöhungen der Concordia PKV für 2025
Auch bei neueren und noch zugänglichen Tarifen der Concordia PKV kann es 2025 zu Beitragserhöhungen kommen. Verwirrung kann entstehen, weil bei den neuen Tarifen die Bezeichnungen der geschlossenen Tarife weiterverwendet wurden. So tragen die weiterhin für Neukunden erhältlichen Tarife ebenfalls die Namen AZN, AZP und AZSH, wobei diese neuen Unisextarife nicht von den Erhöhungen betroffen sind.
Entwicklung der Beitragserhöhungen bei der Concordia PKV in den letzten Jahren
Ungefähr mindestens im Schritt mit der Inflation steigen auch die PKV-Beiträge. Laut PKV-Verband bewegt sich die jährliche Beitragssteigerung bei 3,1 %. Hier wurde der Schnitt der letzten zwanzig Jahre seit 2005 berechnet.
Wenn die für das kommende Jahr durchschnittliche Beitragserhöhung mit etwa 18 % angegeben ist, muss diese noch auf das Jahr heruntergerechnet werden. Um wie viel sind die Beiträge gestiegen seit der letzten Beitragssteigerung. Werte um 3 % sind ein gutes Indiz für einen stabilen Versicherer.
In den vergangenen Jahren haben sich die Beiträge bei der Concordia so entwickelt:
Die Concordia bietet eine gute Tarifauswahl für einen internen Tarifwechsel, bestehend aus für den Verkauf offene und geschlossene Tarife. Auffällig ist, dass die alten und geschlossenen Tarife häufiger von Beitragsanpassungen betroffen sind – und damit auch die darin Versicherten. Überdurchschnittlich vertreten ist hier die Generation 50 Plus, die erfahrungsgemäß am meisten von einer Tarifoptimierung wie z. B. einem internen Tarifwechsel profitieren und sparen können.
Warum erhöht die Concordia die PKV Beiträge?
Hintergründe zur Beitragsanpassung: Gründe und Mechanismen
Beitragssteigerungen sind keine Entscheidung des Unternehmens und an Renditeinteressen orientiert. Dafür sorgen strenge gesetzliche Vorgaben und Kontrollen. Versicherungen sind sensible Systeme. Wenn sie ausfallen, wirkt sich das massiv auf das Gesundheitssystem aus und die Versorgung der Menschen.
Daher liegt es nur im Interesse der Versicherer und der Versicherten, dass jeder einzelne Tarif einmal im Jahr auf seine Wirtschaftlichkeit hin überprüft wird: Stimmt das Verhältnis von Ein- und Ausgaben (Beiträgen vs. Leistungsausgaben) noch? Weichen die Sterbewahrscheinlichkeiten ab? Tarife dürfen bzw. müssen erst dann erhöht werden, wenn bestimmte gesetzliche Schwellenwerte übertroffen werden.
Diese vier äußeren Einflüsse werden aktuell für Mehrausgaben und die daraus folgenden Beitragsanpassungen verantwortlich gemacht:
- Hohe Inflation: Auch nach Zeiten von Rekordinflation bleiben Preise und Teuerungsrate auf einem hohen Niveau!
- Demografische Entwicklung: Abhängig von der gestiegenen Lebenserwartung steigen die Ausgaben für medizinische Leistungen und damit die Beiträge!
- Medizinischer Fortschritt: Neue Behandlungen, Therapien, Geräte und Medikamente müssen über Beitragsanpassungen finanziert werden!
- Anhaltend niedrige Zinsen: Bei schwächelnden bzw. unbeständigen Kapitalmärkten bleibt es schwierig, mit den Altersrückstellungen die erforderliche Rendite zu erwirtschaften!
Strategien zur langfristigen Beitragsreduzierung bei der Concordia PKV
Der interne Tarifwechsel: Die beste Chance zur Reduzierung der PKV-Beiträge
Wer nach der größten Beitragsersparnis sucht, ohne damit auf Leistungen verzichten zu müssen, prüft für sich die Option auf einen internen Tarifwechsel. Unsere Kundinnen und Kunden sparen damit im Durchschnitt 43 %! Der interne Tarifwechsel steht allen Privatversicherten mit einer Vollversicherung vertraglich zu (laut Tarifwechselrecht nach § 204 VVG).
Wie funktioniert der interne Tarifwechsel bei der Concordia?
Bei einem internen Tarifwechsel wechseln Versicherte innerhalb der Concordia in einen anderen, meist neueren Tarif. Für das Neugeschäft bringen die Versicherer immer neue Tarife auf den Markt, die häufig günstiger sind und mindestens vergleichbare Leistungen bieten. Der Vorteil des internen Tarifwechsel ist offensichtlich: die gesamten angesparten Altersrückstellungen werden mitgenommen und die Concordia kann nur eine Gesundheitsprüfung verlangen, sofern der neue Tarif ein Leistungsupgrade beinhaltet.
Wann ist der PKV Tarifwechsel innerhalb der Concordia möglich?
Versicherte können den internen Tarifwechsel normalerweise sofort bzw. zum Ersten des Folgemonats beantragen.
Interner Tarifwechsel vs. Wechsel der PKV Versicherung
Vorteile eines internen Tarifwechsels bei der Concordia
- Eine Gesundheitsprüfung wird ggf. nur für Mehrleistungen erforderlich
- Die Altersrückstellungen bleiben vollständig erhalten
- Ein Wechsel ist sofort bzw. zum 1. des Folgemonats möglich (ohne Kündigungsfrist)
- Beiträge können nachhaltig und langanhaltend gesenkt werden, im Durchschnitt um bis zu 43 %!
- Für Versicherte mit einer Krankenvollversicherung besteht ein Recht auf einen internen Tarifwechsel (§ 204 Versicherungsvertragsgesetz (VVG)
Nachteile eines internen Tarifwechsels bei der Concordia
- Die besseren Leistungen können wegen Vorerkrankungen etc. verweigert bzw. ausgeschlossen werden
- Ohne professionelle Beratung ist es für Laien schwierig aufgrund des großen Tarifangebots und der oft fehlenden Vergleichsmöglichkeit (Transparenz), die passende Tarifalternative zu finden
Wann ist ein Wechsel der PKV Versicherung sinnvoll?
Ungefähr alle fünf Jahre, aber spätestens, wenn eine Beitragserhöhung bevorsteht, kann es sich lohnen, einen internen Tarifwechsel prüfen zu lassen.
FAQ: Typische Fehler nach einer PKV Beitragserhöhung – und wie man sie vermeidet
Sollte ich das Tarifwechselangebot der Concordia annehmen?
Das hängt maßgeblich vom konkreten Angebot ab. Wird hier nur auf Standards wie den Basistarif verwiesen oder ein Tarif künstlich durch Leistungsausschlüsse günstiger gerechnet, können Versicherte davon ausgehen, nicht die besten Angebote erhalten zu haben. Insbesondere, wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie nicht die wirklich beste Tarifalternative für einen internen Wechsel kennen, empfiehlt sich eine fachliche Beratung.
Gibt es Aussicht auf Erfolg, den Versicherer auf Rückzahlung zu verklagen?
In der Tat gab es in der Vergangenheit Gerichtsverfahren, in dem über „unrechtmäßige Beitragserhöhungen“ entschieden wurde. Da diese Klagen aber gar nicht aufgrund von Rechenfehlern, sondern von Formfehlern geführt wurden, scheint es wenig sinnvoll. Zumal die Versicherer die strittigen Punkte nachgebessert haben dürften.
Betreffen Concordia Beitragserhöhungen nur die Alten und Kranken?
Auch, wenn eine steigende Lebenserwartung auch auf Beitragshöhen wirken kann, betrifft das immer die Allgemeinheit bzw. das gesamte Tarif- oder Versichertenkollektiv. Das heißt, dass einzelne Versicherte nicht befürchten müssen, dass es für sie teurer wird, nur weil sie alt und/oder kränker werden. Der individuelle Beitrag wird hauptsächlich auf der Basis des zu Vertragsunterschrift festgestellten Gesundheitszustands berechnet (Fragebogen im Rahmen der Gesundheitsprüfung).
Alles, was danach kommt, wirkt sich nicht auf die Höhe der Beiträge für Einzelne aus. Inflation, demografischer Wandel, höhere Leistungsausgaben durch medizinischen Fortschritt wirken immer auf den gesamten Tarif. Dass die Generation 50 Plus häufig mehr zahlt, liegt üblicherweise daran, dass sie in alten, geschlossenen Tarifen versichert sind.
Sollte ich die PKV vorsorglich kündigen?
Die Kündigung der PKV ist fast immer ein Verlustgeschäft. Wird die private Krankenversicherung gekündigt, geht damit zumindest ein Teil der Altersrückstellungen verloren bzw. verbleibt beim bisherigen Tarifkollektiv. Diese Verluste müssen dann erst wieder aufgebaut werden, was sich auf die Beitragshöhe auswirkt. Für viele kann zudem die erneute Gesundheitsprüfung schwer ins Gewicht fallen, da hierbei neue gesundheitliche Risiken festgestellt werden können, die zu empfindlichen Risikozuschlägen, Leistungsausschlüssen oder sogar zu einer Ablehnung führen können. Wer eine Kündigung erwägt, sollte sich vorab unbedingt fachlich gut beraten lassen. Wir prüfen gern kostenfreifür Sie, welche guten Optionen Sie bei der Concordia haben.
