Auch auf die Versicherten der HanseMerkur private Krankenversicherung kommen 2025 vielfach Beitragserhöhungen zu. Laut PKV-Verband steigen die Beiträge im Durchschnitt um 18 %. Insgesamt wird es für zwei Drittel der Privatversicherten im nächsten Jahr teurer. Hier erfahren Sie frühzeitig, welche der Tarife bei der HanseMerkur 2025 erhöht werden könnten.
Geschlossene Tarife: Diese Tarife der HanseMerkur werden ab 01.01.2025 voraussichtlich teurer
- BSS, KV 1, KV 2, KV 3, KV 4, KVE1, KVE2, KVE3, KVG1, KVG2, KVG3
- A 1, A 2, A 3, AS1, AS2, AS3, AS4, ASZG
- KKE, KKEH, VKEH, VKE
- P2E, P3, PKE, PS 1, PS 2
- Z100, Z 80, ZA 50, ZA 100
Offene Tarife: Das sind die aktuell geplanten Beitragserhöhungen der HanseMerkur PKV für 2025
- Tarif KVT500 bis zu 7 %
- Tarif KVS3 bis zu 12 %
- KVT1000
Beitragsgarantien: Hier verändert sich bis Ende 2025 nichts an der Beitragshöhe
- AZP, PS3, EGO2
- KVS1
- KVP
- PSV, clinic a, clinic u
Entwicklung der Beitragserhöhungen bei der HanseMerkur PKV in den letzten Jahren
Warum erhöht die Hanse Merkur die PKV Beiträge?
Hintergründe zur Beitragsanpassung: Gründe und Mechanismen
Beitragsanpassungen sind keineswegs eine Sache von Willkür, sondern folgen einem streng reglementiertem Prozess. Unter staatlicher Kontrolle dürfen die privaten Krankenversicherungen erst dann die Beiträge erhöhen, wenn in einem Tarif bestimmte gesetzliche Schwellenwerte übertroffen werden. Dazu zählen beispielsweise die Sterbewahrscheinlichkeit oder prognostizierte Ausgabenhöhen. Werden Abweichungen von 10 % und mehr festgestellt, sind die Unternehmen verpflichtet, die Beiträge in den betroffenen Tarife zu erhöhen. Darunter bzw. ab einer Abweichung von mehr als 5 % können Beitragsanpassungen vorgenommen werden. Hier gibt es also etwas Spielraum, jedoch folgen auf verschobene Beitragserhöhungen nicht selten Beitragssprünge.
Diese vier äußeren Einflüsse werden aktuell für Mehrausgaben und die daraus folgenden Beitragsanpassungen verantwortlich gemacht:
- Hohe Inflation: Alles wird teurer!
- Demografische Entwicklung: Abhängig von der gestiegenen Lebenserwartung steigen die Ausgaben für medizinische Leistungen und damit die Beiträge!
- Medizinischer Fortschritt: Die Forschungsarbeit für neue Behandlungen, Therapien, Geräte und Medikamente müssen über Beitragsanpassungen finanziert werden!
- Anhaltend niedrige Zinsen: Bei schwächelnden bzw. unbeständigen Kapitalmärkten bleibt es schwierig, mit den Altersrückstellungen die erforderliche Rendite zu erwirtschaften!
Strategien zur langfristigen Beitragsreduzierung bei der Hanse Merkur PKV
Der interne Tarifwechsel: Chance zur Reduzierung der Beiträge
Die Zahlen sprechen für sich: 43 % sparen unsere Kundinnen und Kunden mit einem internen Tarifwechsel im Durchschnitt ein! Mit einem unkomplizierten Wechsel in einen anderen Tarif bei der Hanse Merkur können Versicherte im Idealfall ihre Beiträge nahezu halbieren. Die HanseMerkur bietet für einen internen Tarifwechsel mehr als 300 Tarifkonstellationen.
Wie funktioniert der interne Tarifwechsel bei der HanseMerkur?
Was viele nicht wissen, ist dass sie als Versicherte mit einer privaten Krankenvollversicherung einen Rechtsanspruch auf einen internen Tarifwechsel haben. So ist es im Versicherungsvertragsgesetz (VVG), genauer im § 204, geregelt. Ohne Kündigung und viel Papierkram bietet er drei große Vorteile: die beste Chance auf eine nachhaltige Beitragsersparnis, der Erhalt aller Altersrückstellungen sowie die Vermeidung einer erneuten Gesundheitsprüfung.
Während diese bei der Kündigung und dem Wechsel des Anbieters unbedingt wiederholt werden muss, erfolgt sie ggf. nur für eventuelle Mehrleistungen wie z. B. Heilpraktikerleistungen, die ein neuer Tarif bei der Allianz bietet. Gerade langjährig Versicherte, also die Generation 50 Plus, profitiert erfahrungsgemäß am meisten von einem internen Tarifwechsel, da sie vielfach in alten und geschlossen Tarifen gewissermaßen „festsitzen“.
Wann ist der PKV Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur möglich?
Zum unkomplizierten Wechselprozess gehört auch, dass ein interner Tarifwechsel bei der Hanse Merkur normalerweise immer zum Ersten des Folgemonats möglich ist.
Interner Tarifwechsel vs. Wechsel der PKV Versicherung
Vorteile eines internen Tarifwechsels bei der HanseMerkur
- Eine Gesundheitsprüfung wird ggf. nur für Mehrleistungen erforderlich
- Die Altersrückstellungen bleiben vollständig erhalten
- Ein Wechsel ist sofort bzw. zum 1. des Folgemonats möglich (ohne Kündigungsfrist)
- Beiträge können nachhaltig und langanhaltend gesenkt werden, im Durchschnitt um bis zu 43 %!
- Für Versicherte mit einer Krankenvollversicherung besteht ein Recht auf einen internen Tarifwechsel (§ 204 Versicherungsvertragsgesetz (VVG))
Nachteile eines internen Tarifwechsels bei der HanseMerkur
- Die besseren Leistungen können wegen Vorerkrankungen etc. verweigert bzw. ausgeschlossen werden
- Ohne professionelle Beratung ist es für Laien schwierig aufgrund des großen Tarifangebots und der oft fehlenden Vergleichsmöglichkeit (Transparenz), die passende Tarifalternative zu finden
Wann ist ein Wechsel der PKV Versicherung sinnvoll?
Eine mögliche Routine wäre beispielsweise etwa alle fünf Jahre zu prüfen oder prüfen zu lassen, ob die Hanse Merkur inzwischen neue PKV-Tarife auf den Markt gebracht hat, in die ein Wechsel lohnt. Ein PKV Tarifwechsel ist besonders für langjährig Privatversicherte interessant. Vor allem für diejenigen, die von Anfang an im selben – wahrscheinlich mittlerweile geschlossen für den Verkauf – Tarif versichert sind, bringt ein interner Tarifwechsel nicht selten finanzielle Entlastung.
FAQ: Typische Fehler nach einer PKV Beitragserhöhung – und wie man sie vermeidet
Betreffen Hanse Merkur Beitragserhöhungen nur die Alten und Kranken?
Nein, obwohl eine immer älter werdende Bevölkerung die Sozialversicherungssysteme vor Herausforderungen stellt, wird die private Krankenversicherung nicht automatisch teurer, weil Versicherte älter oder kränker werden. Für die Beitragskalkulation ist der Gesundheitszustand bei Vertragsschluss entscheidend, der über die Gesundheitsprüfung festgestellt wird. Alle neu hinzukommenden Erkrankungen, Therapien, Unfallfolgen etc. wirken sich nicht mehr auf die Beitragshöhe aus. Dass viele Ältere überdurchschnittlich hohe PKV-Beiträge zahlen, liegt in der Regel daran begründet, dass sie in einem alten Tarif versichert sind.
Sollte ich die PKV vorsorglich kündigen?
Wegen der ungünstigen finanziellen Folgen, Stichworte Altersrückstellungen und Gesundheitsprüfung ist die Kündigung für die meisten Versicherten nicht empfehlenswert. Gerade für ältere Versicherte mit einer langen Versicherungsdauer kommen damit größere Verluste auf sie zu. Eine Kündigung sollte immer gut überlegt werden und nach fachlicher Beratung durch Versicherungsexperten oder am besten Tarifwechselspezialisten erfolgen. Wir prüfen gern kostenfrei für Sie, für Sie, welche Optionen Sie haben.
Gibt es Aussicht auf Erfolg, den Versicherer auf Rückzahlung zu verklagen?
Das Thema „unrechtmäßige Beitragserhöhung“ ist kleiner als es die vielen Medienberichte vermuten lassen. In den wenigen erfolgreich geführten Verfahren ging es zudem nicht um Rechenfehler, also zu viel geleistete Beiträge, sondern um formale Fehler in den Änderungsbescheiden. Die Versicherer sollten hier inzwischen nachgebessert haben.
Sollte ich das Tarifwechselangebot der Hanse Merkur annehmen?
Hier kommt es darauf an, wie ernst die Versicherer ihre Aufgabe nehmen, insbesondere ihren älteren Versicherten im Zuge von geplanten Beitragsanpassungen Tarifalternativen vorzuschlagen. Passt die damit erreichte Beitragsersparnis, können Versicherte sich zufriedengeben. Es ist darauf zu achten, dass damit nicht Leistungskürzungen teuer erkauft werden. Viele Versicherer belassen es bei ihren Vorschlägen bei Standards wie z. B. den Basistarif, der sich, was die Leistungen angeht, auf dem Niveau der Gesetzlichen bewegt. Wer auf den persönlichen Bedarf zugeschnittene Tarifalternativen für einen internen Wechsel sucht und die wirklich besten Tarife im Portfolio der Hanse Merkur finden möchte, findet diese nur mit fachlicher Beratung.
