Wie üblich halten sich die einzelnen PKV-Anbieter weitgehend bedeckt darüber, welche Tarife zum kommenden Jahr für ihre Versicherten teurer werden. Spätestens bis sechs Wochen vor Jahresende müssen sie jedoch darüber informieren, welche PKV-Tarife demnächst teurer werden. Die SDK ist dazu leider auch gezwungen – spricht aber neben Beitragserhöhungen auch einige Beitragsgarantien aus.
Hier lesen Sie, welche SDK-Tarife 2025 stabil bleiben und welche möglicherweise teurer werden könnten. Wer jetzt die Beiträge stabil halten oder sogar reduzieren möchte, liest am besten weiter. Mit einem internen Tarifwechsel als meist bester Option sind im Durchschnitt 43 % Beitragseinsparung möglich! Wir erklären, was Sie dafür tun müssen.
Beitragsgarantien bei der SDK: Diese Tarife bleiben bis Ende 2025 stabil
Für einige Versicherten mit folgenden Bausteinen in den Bereichen stationär (Krankenhaustarif) und dental (Zahntarif) hat die SDK gute Neuigkeiten. Diese bleiben bis zum Jahresende von 2025 stabil.
Stationäre Tarife mit Beitragsgarantie: S1S1DD
Dentale Tarife mit Beitragsgarantie:
- Z6
- Z6SB
- Z8
- Z9
Geschlossene Tarife: Diese Tarife der SDK werden ab 01.01.2025 voraussichtlich teurer
- A100, A100u, A103, A103u, A105, A105u, A107, A107u, A109, A109u
- A210, A210u, A220, A220u
- A75, A75u, A80, A80b, A80Bu, A80u
- S101, S101u, S102, S102u, S103, S103u
- AZ50, AZ50u, AZ55, AZ55u, AZ60, AZ60u, AZ65, AZ65u, AZ70, AZ70u, AZ75, AZ75u
- Z250, Z250u, Z260, Z260u, ZS75, ZS75u
Offene Tarife: Das sind die aktuell geplanten Beitragserhöhungen der SDK PKV für 2025
- AM10, AM11, AM12, AM13
- AM30, AM31, AM32, AM33
- S3
Entwicklung der Beitragserhöhungen bei der SDK PKV in den letzten Jahren
Die Beitragskosten steigen und fallen mit den Leistungsausgaben, weshalb es sich lohnt, diese unter die Lupe zu nehmen. Aktuelle Zahlen gab der PKV-Verband hierzu heraus. Demnach sind die Kosten im stationären Bereich bzw. in der pflegerischen Versorgung allein 2023 um 13,5 % gestiegen. Gemessen daran, lässt sich die durchschnittliche Beitragssteigerung 2025, die bei rund 12 % liegt, sehr gut nachvollziehen. Auf ein Jahr bezogen steigen die PKV-Beiträge seit 2005 um 3,1 %.
In den letzten Jahren sah die Entwicklung bei der SDK so aus:
Warum erhöht die SDK die PKV Beiträge?
Hintergründe zur Beitragsanpassung: Gründe und Mechanismen
Beitragsanpassungen unterliegen einem streng reguliertem Prozess, der sicherstellt, dass es nicht um Renditegewinne und eigene finanzielle Interessen der Versicherungsunternehmen geht. Demnach müssen die Versicherer einmal im Jahr alle Tarife überprüfen und bei bestimmten Abweichungen von gesetzlichen Schwellenwerten ggf. neu kalkulieren. Das betrifft beispielsweise veränderte Sterbewahrscheinlichkeiten oder eine negative Bilanz beim Vergleich von Einnahmen und Ausgaben.
Diese vier äußeren Einflüsse werden aktuell für Mehrausgaben und die daraus folgenden Beitragsanpassungen verantwortlich gemacht:
- Hohe Inflation: Alles wird teurer, auch die Herstellung von Geräten, Technik, Medikamenten etc.!
- Demografische Entwicklung: Je älter, desto mehr Leistungsausgaben, die finanziert werden müssen!
- Medizinischer Fortschritt: Neue Behandlungen, Therapien, Geräte und Medikamente müssen über Beitragsanpassungen finanziert werden!
- Anhaltend niedrige Zinsen: Bei schwächelnden bzw. unbeständigen Kapitalmärkten bleibt es schwierig, mit den Altersrückstellungen die erforderliche Rendite zu erwirtschaften!
Strategien zur langfristigen Beitragsreduzierung bei der SDK PKV
Der interne Tarifwechsel: Chance zur Reduzierung der Beiträge
Wenn Dinge einfach sind und ein ausgezeichnetes Ergebnis versprechen, sind viele zunächst oft berechtigterweise skeptisch. Anders beim internen Tarifwechsel. Hierbei wechseln Versicherte unkompliziert in einen anderen, meist neueren und günstigeren Tarif innerhalb der SDK. Unsere Kundinnen und Kunden sparen damit durchschnittlich 43 %! Die am meisten von dieser Option profitieren, sind die, die viele Jahre in demselben Tarif versichert sind, ohne zu wechseln. Das sind in der Regel ältere Versicherte der Generation 50 Plus. Die SDK bietet für einen internen Tarifwechsel eine attraktive Vielfalt an Tarifkonstellationen.
Wie funktioniert der interne Tarifwechsel bei der SDK PKV?
Unkompliziert bedeutet hier, dass ganz ohne Kündigung einige finanzielle Vorteile entstehen. Neben der Chance auf eine große Beitragsersparnis bleiben beim internen Tarifwechsel die Altersrückstellungen alle erhalten und vermeidet man das Risiko einer vollständigen Wiederholung der Gesundheitsprüfung (Stichwort Risikozuschläge). Diese wird ggf. nur für Mehrleistungen notwendig, die der neue Tarif bietet. Einen Rechtsanspruch auf einen internen Tarifwechsel haben laut Versicherungsvertragsgesetz (VVG) § 204 alle mit einer Krankenvollversicherung.
Wann ist der PKV Tarifwechsel innerhalb der SDK möglich?
Ein interner Tarifwechsel innerhalb der SDK private Krankenversicherung ist immer zu Beginn des Folgemonats umsetzbar.
Interner Tarifwechsel vs. Wechsel der PKV Versicherung
Vorteile eines internen Tarifwechsels bei der SDK
- Eine Gesundheitsprüfung wird ggf. nur für Mehrleistungen erforderlich
- Die Altersrückstellungen bleiben vollständig erhalten
- Ein Wechsel ist sofort bzw. zum 1. des Folgemonats möglich (ohne Kündigungsfrist)
- Beiträge können nachhaltig und langanhaltend gesenkt werden, im Durchschnitt um bis zu 43 %!
- Für Versicherte mit einer Krankenvollversicherung besteht ein Recht auf einen internen Tarifwechsel (§ 204 Versicherungsvertragsgesetz (VVG))
Nachteile eines internen Tarifwechsels bei der SDK
- Die besseren Leistungen können wegen Vorerkrankungen etc. verweigert bzw. ausgeschlossen werden
- Ohne professionelle Beratung ist es für Laien schwierig aufgrund des großen Tarifangebots und der oft fehlenden Vergleichsmöglichkeit (Transparenz), die passende Tarifalternative zu finden
Wann ist ein Wechsel der PKV Versicherung sinnvoll?
Für die meisten Versicherten ist es durchaus lohnend, alle fünf Jahre selbst zu prüfen oder prüfen zu lassen, ob der Tarif bei der SDK noch passt. Gerade ältere bzw. langjährig Privatversicherte der Generation 50 Plus müssen steigende Beiträge nicht hinnehmen und können jederzeit intern wechseln und deutlich sparen.
FAQ: Typische Fehler nach einer PKV Beitragserhöhung – und wie man sie vermeidet
Sollte ich das Tarifwechselangebot der SDK annehmen?
Mit dem Änderungsbescheid erhalten insbesondere ältere Versicherte gleichzeitig einen Vorschlag mit Tarifalternativen bei der SDK. Ob diese eine gute Wahl sind, lässt sich nicht pauschal beantworten. Zum einen hängt es davon ab, ob die damit erzielbare Beitragsersparnis ausreicht und ob die Beitragseinsparungen durch Leistungsbegrenzungen teuer erkauft werden. Zum anderen geht es darum, angesichts der großen Tarifwelt der SDK den Tarif mit dem optimalen Preis-Leistungs-Verhältnis zu finden. Wer auf den persönlichen Bedarf zugeschnittene und individuelle Vorschläge Wert legt, kommt an einer fachlichen Beratung eigentlich nicht vorbei.
Betreffen SDK Beitragserhöhungen nur Alte und Kranke?
Beitragserhöhungen sind grundsätzlich keine Frage des Alters oder des Gesundheitszustands Einzelner und Beiträge werden daher auch nicht deshalb automatisch erhöht. Für Beitragssteigerungen kommt immer Mehreres zusammen: gestiegene Leistungsausgaben, Inflation, medizinischer Fortschritt, demografischer Wandel, Niedrigzinsen. Diese schwer zu beeinflussenden Faktoren wirken zusammen und führen im ungünstigen Verhältnis zu höheren PKV-Beiträgen. Dass die Generation 50 Plus häufig höhere Beiträge zahlt, liegt meist daran, dass sie in alten und geschlossenen Tarifen versichert sind.
Gibt es Aussicht auf Erfolg, den Versicherer auf Rückzahlung zu verklagen?
In der Vergangenheit gab es vereinzelt erfolgreiche Gerichtsverfahren, die sich mit der Frage befassten, ob es sich im konkreten Einzelfall um unrechtmäßige Beitragserhöhungen handelt. Hier wurden jedoch keine rechnerischen Fehler in der Beitragskalkulation moniert, sondern formale Fehler in der Kundeninformation.
Sollte ich die PKV vorsorglich kündigen?
Die PKV zu kündigen ist für die meisten Versicherten eine schlechte Wahl, insbesondere für die älteren bzw. langjährig Versicherten, die befürchten müssen, einen großen Teil der wertvollen Altersrückstellungen zu verlieren und darüber hinaus das Risiko einer vollständigen Wiederholung der Gesundheitsprüfung auf sich zu nehmen. Ein interner Tarifwechsel ist nicht nur unkompliziert, sondern auch der erfolgversprechendere, risikolosere Weg. Wir prüfen gern kostenfrei und unverbindlich für Sie, ob es bei der SDK gleichwertige und günstigere Tarife für Sie gibt.
